融資擔(dān)保行業(yè)對于發(fā)展普惠金融,促進(jìn)資金融通,特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來,我國融資擔(dān)保行業(yè)在較快發(fā)展的同時(shí),也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強(qiáng)和能力有待提高等問題。制定《條例》,有利于加大政策扶持力度,完善監(jiān)管制度,有效防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

  《條例》提出,國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系,發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司,建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制,擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。各級人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式,對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持,具體辦法由國務(wù)院財(cái)政部門制定。

  《條例》明確,除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外,經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

  根據(jù)《條例》,融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司,前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

  《條例》明確,省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn),督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議,負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度,協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題,督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭,國務(wù)院有關(guān)部門參加。

  促進(jìn)融資擔(dān)保公司健康發(fā)展 更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 

  2017年8月2日,國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國務(wù)院令,公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡稱“條例”),自2017年10月1日起施行。日前,國務(wù)院法制辦、中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就條例有關(guān)問題回答了記者的提問。

  問:為什么要制定條例? 

  答:融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分,對于發(fā)展普惠金融,促進(jìn)資金融通,特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來,我國融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快,同時(shí)也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強(qiáng)和能力有待提高等問題。黨中央、國務(wù)院對此高度重視,國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次作出指示、批示,要求完善法律法規(guī),加大政策扶持力度,充分發(fā)揮融資擔(dān)保支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的作用,同時(shí)規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。制定本條例,既是實(shí)踐需要,也是落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的要求。

  問:條例如何促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)? 

  答:促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù),政策扶持必不可少。條例立足我國國情,規(guī)定了一系列政策扶持措施,主要包括國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系,發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司,建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制,擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平;各級人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式,對主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持;政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力,為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù);被納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。以行政法規(guī)的形式,對上述政策扶持措施作出明確規(guī)定,有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性,形成良好社會預(yù)期,對于增強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿和能力,具有重要意義。

  問:設(shè)立融資擔(dān)保公司的“門檻”是什么? 

  答:融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性,需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”,這是強(qiáng)化源頭治理的需要。為此,條例規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外,融資擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)具備下列條件:股東信譽(yù)良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;注冊資本不低于人民幣2000萬元且為實(shí)繳貨幣資本;擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī),具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力;有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度等。考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況不同,條例規(guī)定省級人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況提高設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊資本最低限額要求。此外,對于融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,條例還規(guī)定了注冊資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

  問:條例對融資擔(dān)保公司市場退出有什么要求? 

  答:為了防范風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,條例明確了融資擔(dān)保公司市場退出的要求,包括:融資擔(dān)保公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排;融資擔(dān)保公司的清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督;融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷,并由監(jiān)督管理部門予以公告。

  問:融資擔(dān)保公司主要應(yīng)遵循哪些經(jīng)營規(guī)則? 

  答:完善的經(jīng)營規(guī)則是規(guī)范融資擔(dān)保公司行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的核心,也是條例的主要著力點(diǎn)。這方面的主要規(guī)定包括融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則,建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度,并按照國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額;擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍,對同一被擔(dān)保人、同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過相應(yīng)的比例;不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保,為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件,并須依法報(bào)告和披露;應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金;自有資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定;禁止融資擔(dān)保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。

  問:融資擔(dān)保公司的監(jiān)管體制是什么樣的? 

  答:融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個層面。其中,日常監(jiān)督管理在地方層面。按照條例規(guī)定,省級人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,省級人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn),督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等,具體通過聯(lián)席會議機(jī)制來實(shí)施。國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議,負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度,協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題,督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭,國務(wù)院有關(guān)部門參加。

  問:條例如何強(qiáng)化對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理? 

  答:為強(qiáng)化對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,條例主要從三個方面作了規(guī)定。一是明確監(jiān)管部門的主要職責(zé),包括建立健全監(jiān)督管理工作制度,運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制;根據(jù)融資擔(dān)保公司的不同情況實(shí)施分類監(jiān)督管理;建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度;會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制,制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施,包括:對融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查并采取相應(yīng)措施;與其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話;發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的,可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。三是規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求,包括按照要求向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他有關(guān)文件和資料,報(bào)告跨省域開展業(yè)務(wù)的情況;發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告等。此外,為嚴(yán)格責(zé)任追究,條例還對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù),以及違反融資擔(dān)保公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。